Lebih dari satu dari lima warga Kanada memperkirakan akan menambah utang pada tahun 2025, sebagian besar melalui kartu kredit, menurut laporan konsumen TransUnion yang menurut para ahli menunjukkan banyak orang berfokus pada “kelangsungan hidup.”
Consumer Pulse Study kuartal keempat TransUnion, yang dirilis Selasa, mensurvei 1.000 orang dewasa antara 25 September dan 6 Oktober tentang ekspektasi mereka untuk tahun 2025.
Studi tersebut menemukan bahwa sekitar 22 persen masyarakat Kanada berencana untuk mengambil lebih banyak utang pada tahun 2025, baik dengan mengajukan kredit baru atau membiayai kembali kredit yang sudah ada.
Menurut TransUnion, jenis produk kredit yang paling populer adalah kartu kredit, dengan 43% dari satu dari lima orang berencana untuk mengajukan permohonan. Jenis kegiatan pinjaman selanjutnya adalah meningkatkan ketersediaan kredit pada kartu yang sudah ada.
Ekspektasi untuk mengambil lebih banyak utang tetap ada meskipun Bank of Canada terus memangkas suku bunga utama dan inflasi yang terus menurun.
Namun Matthew Fabian, direktur penelitian dan konsultasi jasa keuangan di TransUnion Kanada, mengatakan meskipun keduanya mengalami penurunan, ada “efek lag” karena masyarakat Kanada mendapat manfaat dari tekanan keuangan yang mereka hadapi pada tahun-tahun sebelumnya.
“Biaya hidup naik, dan pada saat yang sama biaya utang naik, terutama jika Anda memiliki hipotek atau semacamnya, dan suku bunga naik, tiba-tiba biaya untuk mengambil utang naik. , sehingga kombinasinya benar-benar meningkat,” kata Fabian. Hal ini membebani dompet banyak konsumen dan menciptakan apa yang kami sebut sebagai guncangan pembayaran.
Sekitar 44% rumah tangga mengatakan situasi keuangan mereka lebih buruk dari yang mereka rencanakan pada tahun 2024, meskipun lebih dari separuhnya mengatakan pendapatan mereka tetap sama dalam tiga bulan pertama dan tidak memperkirakan pendapatan mereka akan berubah tahun depan.
Studi ini juga menemukan bahwa 26 persen warga Kanada memperkirakan mereka tidak akan mampu membayar setidaknya satu tagihan atau pinjaman secara penuh.
Meskipun masyarakat Kanada dari semua generasi merasa stres, konsumen Milenial memiliki proporsi konsumen tertinggi, dengan 35 persen mengatakan mereka tidak mampu membayar tagihan mereka secara penuh.
Studi ini juga menemukan bahwa generasi ini memiliki 27% rekening kredit, melampaui generasi baby boomer untuk pertama kalinya.
Dapatkan berita nasional terkini
Untuk berita yang mempengaruhi Kanada dan seluruh dunia, daftarlah untuk menerima peringatan berita terkini yang dikirimkan langsung kepada Anda saat hal itu terjadi.
“Konsumen mengatakan mereka mungkin mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan dan membayar 100 persen utang, tagihan, pinjaman atau kewajiban mereka,” kata Fabian.
Jajak pendapat Ipsos yang dilakukan secara eksklusif untuk Global News pada bulan Desember menemukan bahwa seperempat responden menempatkan inflasi dan biaya hidup sebagai prioritas utama di Kanada saat ini, terutama di kalangan generasi muda Kanada. Merasa stres karena mereka kesulitan mencari pekerjaan atau memasuki masyarakat.
Jajak pendapat tersebut menunjukkan bahwa kecemasan terhadap keterjangkauan sangat tinggi di Kanada dibandingkan dengan negara-negara lain, dan warga Kanada berada di peringkat lima teratas secara global dalam hal kekhawatiran terhadap keterjangkauan selama dua tahun berturut-turut.
Banyak orang berpikir mendapatkan kartu kredit lagi hanya untuk bertahan hidup satu hari lagi, kata Barry Choi, pakar keuangan pribadi di Money We Have.
“Mereka bisa menggunakan kartu kredit itu dan melunasi tagihan lama, tapi jelas mereka harus melunasi tagihan kartu kredit baru. Jadi ini seperti Catch-22.
Baik Choi maupun Fabian menekankan bahwa masyarakat harus berhati-hati saat mengambil utang kartu kredit, dan jika Anda hanya melunasi saldo kecil dalam satu waktu, bunga akan terakumulasi dan Anda mungkin menghadapi total biaya yang lebih besar.
Namun, Fabian menambahkan bahwa membayar sejumlah kecil uang yang Anda mampu masih lebih baik daripada melewatkan pembayaran seluruhnya.
Meskipun penderitaan yang dialami masyarakat Kanada mungkin akan berkurang seiring dengan stabilnya inflasi dan suku bunga hingga tahun 2025, penelitian menunjukkan bahwa kebanyakan orang berencana mengubah kebiasaan keuangan mereka di tahun baru, dan beberapa di antaranya berharap untuk melakukan hal tersebut sebagai upaya bersiap menghadapi kemerosotan ekonomi.
Sekitar 71% mengatakan mereka berencana untuk melakukan pengeluaran lebih sedikit, dengan pengeluaran yang bersifat diskresi seperti makan di luar dan perjalanan menjadi perubahan paling signifikan terhadap anggaran rumah tangga.
Sebanyak 36% lainnya mengatakan mereka berencana menambah tabungan mereka, sementara 33% mengatakan mereka berupaya membayar utang.
“Warga Kanada mengambil tindakan proaktif,” kata Fabian. “Mereka memikirkannya dalam konteks, 'Baiklah, jika ini [economic uncertainty] Itu akan terjadi lagi dan saya harus lebih bersiap.
—Dengan file dari Craig Lord dari Global News
© 2025 Global News, sebuah divisi dari Corus Entertainment Inc.
