Experian, salah satu biro kredit terbesar di Amerika Serikat, digugat oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen pada hari Selasa, dengan mengatakan bahwa biro tersebut salah menangani perselisihan konsumen yang dapat menyebabkan nilai kredit lebih rendah – bagian dari serangkaian tindakan hukuman yang diambil lembaga tersebut selama masa krisis. resesi. satu.
Perusahaan yang bermarkas di Costa Mesa ini dituduh dalam gugatan yang diajukan ke pengadilan federal di Los Angeles karena gagal menyelidiki perselisihan konsumen dengan kreditur dengan benar dan melakukan pelanggaran lain terhadap Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, yang mengakibatkan laporan kredit konsumen berisi informasi yang tidak benar.
“Ketika konsumen mempermasalahkan kesalahan dalam laporan kredit mereka, Experian melakukan penyelidikan yang salah daripada melakukan peninjauan yang tepat atas perselisihan tersebut seperti yang disyaratkan oleh undang-undang federal,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam sebuah pernyataan. “Kesalahan laporan kredit dapat menimbulkan konsekuensi yang serius untuk keuangan keluarga, dan sangat penting bagi raksasa pelaporan kredit untuk mematuhi hukum. “
Perwakilan Experian tidak dapat segera dihubungi untuk memberikan komentar.
Gugatan tersebut meminta perintah yang melarang pelanggaran lebih lanjut, pencairan keuntungan haram, restitusi kepada konsumen dan denda.
Badan tersebut telah dikritik oleh Partai Republik yang mengklaim bahwa mereka telah melampaui wewenangnya dan telah mengajukan serangkaian tuntutan hukum selama beberapa bulan terakhir dengan tuduhan pelanggaran undang-undang perlindungan konsumen. Pemerintahan Trump yang akan datang mungkin tidak akan mengajukan tuntutan hukum.
Pada hari Senin, agensi tersebut menggugat Vanderbilt Mortgage & Finance, sebuah unit dari Berkshire Hathaway milik Warren Buffett, dengan tuduhan bahwa perusahaan tersebut menyebabkan banyak keluarga bangkrut ketika mereka meminjam uang untuk membeli rumah mobil. Bulan lalu, perusahaan tersebut menggugat Walmart dan perusahaan lain dengan tuduhan membuka rekening simpanan untuk lebih dari 1 juta pengemudi secara ilegal. JPMorgan Chase, Bank of America dan Wells Fargo dituntut karena diduga mengizinkan penipuan yang tidak terkendali pada aplikasi pembayaran Zelle. Perusahaan-perusahaan tersebut membantah tuduhan tersebut.
Experian adalah anak perusahaan dari perusahaan data dan analisis Experian plc yang berbasis di Dublin dan merupakan salah satu dari tiga biro kredit terbesar di Amerika Serikat, bersama dengan Equifax dan Transunion. Badan-badan ini mengumpulkan informasi kredit dari bank, perusahaan kartu kredit, dan penagih utang, lalu menjualnya kepada pelaku bisnis yang mungkin mempertimbangkan untuk menyediakan lapangan kerja, pinjaman, perumahan, atau layanan lainnya kepada konsumen.
Gugatan tersebut menuduh bahwa Experian menggunakan proses penerimaan yang salah yang seringkali gagal menangkap secara memadai sifat perselisihan konsumen dan mengkomunikasikan pesan yang tidak akurat kepada entitas yang mengirimkan item negatif pada laporan kredit mereka. Hal-hal tersebut mungkin termasuk dugaan keterlambatan pembayaran atau penghapusan utang.
Pengaduan tersebut juga menuduh bahwa, saat melakukan penyelidikan, Experian “secara tidak kritis” menerima tanggapan entitas pelapor ketika tanggapan entitas tersebut “tidak mungkin atau tidak logis” atau ketika informasi biro kredit memberikan jawaban yang bertentangan. Salah satu contohnya adalah ketika biro kredit mengetahui bahwa konsumen telah mengajukan pailit dan berhenti menagih utang.
Biro kredit juga dituduh mengizinkan informasi negatif yang sebelumnya dihapus untuk dimasukkan kembali ke dalam laporan kredit konsumen.
CFPB, yang didirikan setelah krisis keuangan tahun 2011, telah lama menjadi target Partai Republik yang berusaha mengekang lembaga tersebut, dan menuduh mereka mengambil tindakan kejam untuk menghambat pertumbuhan ekonomi. Pemerintahan pertama Donald Trump telah menyusun ulang usulan peraturan yang bertujuan untuk memperketat pengawasan terhadap pemberi pinjaman bayaran. Pendukung konsumen berpendapat bahwa aturan terakhir telah dipermudah.
Miliarder Elon Musk memimpin upaya untuk merampingkan pemerintahan federal melalui apa yang disebut Departemen Efektivitas Pemerintahan (DOGE), sebuah lembaga yang ingin dia hapus. Dalam postingannya pada tanggal 1 November, dia berkata: “Hapus CFPB.
Namun, lembaga tersebut meraih kemenangan besar pada awal tahun ini ketika Mahkamah Agung menolak upaya kelompok perdagangan pinjaman bayaran untuk menyatakan struktur biro tersebut inkonstitusional karena didanai oleh biaya bank dan bukan dari alokasi kongres.
